Hvem er Pep i Norge?

PEP står for politisk eksponert person, og det er et begrep bankene er pålagt å forholde seg til gjennom hvitvaskingsloven. Kort fortalt er det en person som har, eller har hatt, en framtredende offentlig funksjon. Det betyr ikke bare politikere på Stortinget eller i regjeringen. Det inkluderer også høytstående militære, dommere, ledere i statlige selskaper, og i mange tilfeller sentrale personer i kommuner og fylker. Selve definisjonen er bredere enn de fleste tror, og det er derfor mange blir overrasket når de blir flagget.

Grunnen til at bankene må gjøre dette er å forhindre hvitvasking og korrupsjon. Tanken er at folk i maktposisjoner har større risiko for å bli involvert i slike ting, så bankene må sjekke dem ekstra nøye. Det betyr at de ofte stiller flere spørsmål om hvor pengene kommer fra, og noen ganger flagger de kontoer automatisk basert på informasjon fra offentlige registre. Det kan være en frank og direkte sjekk, men den er et krav fra myndighetene.

Det mange ikke vet er at PEP-statusen også gjelder nære familiemedlemmer og forretningspartnere. Så hvis du har en ektefelle, en forelder eller et barn som har hatt en slik rolle, så kan du bli flagget selv om du selv aldri har vært i politikken. Det kan også være at en du samarbeider med har en slik posisjon. Så det er ikke sikkert banken har tatt feil, men det kan være basert på en relasjon du ikke tenker på.

Hvis du mener flagget er feil, bør du ta kontakt med bankens compliance-avdeling, ikke bare kundeservice. De kan se på saken og eventuelt oppheve flagget hvis det er grunnlag for det. Hvis du ikke får et skikkelig svar, kan du kontakte Finanstilsynet. De fører tilsyn med at bankene følger regelverket, og de kan hjelpe deg hvis banken ikke oppfører seg som de skal.

PEP betyr politisk eksponert person, altså noen med en framtredende offentlig rolle, nå eller tidligere. Bankene må sjekke disse ekstra for å hindre hvitvasking. Men definisjonen er videre enn mange tror, den inkluderer også militære, dommere og familiemedlemmer. Så flagget kan komme fra noen du kjenner, ikke nødvendigvis deg selv. Hvis du mener det er feil, kontakt bankens compliance eller Finanstilsynet.

Husker at banken min sa at et PEP-flagg uansett blir stående i minst 12 måneder etter at personen slutter i rollen, ofte lengre.

Ja, banken kan se alle transaksjoner, også kortkjøp, men de leser ikke gjennom dem til daglig. De fleste handler utløser ingen sjekk. Det er først hvis noe avviker fra mønsteret eller utløser et varsel i systemet at de går inn manuelt. Så vanlig mathandel er ikke noe noen sitter og leser.

Å bytte bank nå er sjelden lurt, fordi PEP-flagget følger deg uansett siden registeret er felles. Du må uansett rydde opp i saken. En kollega av meg ble flagget fordi faren satt i kommunestyret, og det tok ti dager før banken fikk slettet flagget. Så det ordner seg, men det tar litt tid.